購買保險的基本出發點就是當意外發生時，可以通過外力將意外風險轉移出去。選擇合理的險種搭配能夠最大限度地降低意外風險，同時獲得的收益也相對較大。那么買保險時要如何合理搭配險種才劃算？

首先，社會保險與商業保險相搭配。辦理社保可以讓自己承擔的份額比較少，保費負擔比較輕，一般家庭也都能承受得起，與此同時，有條件的家庭還可以選擇部分商業保險作為補充，比如分紅型壽險產品、意外險產品等，這樣的組合可以使保障范圍更為全面。

其次，根據需求重點進行搭配。日常生活中，如果你的某類行為可能導致意外發生，那么你可以重點選擇該類保險。比如有經常出游愛好的消費者，可以選擇交通意外險、旅游意外險、旅游救助保險的險種組合方式。

再次，小孩保險特殊考慮。小孩保險的搭配應以孩子的健康成長為重，選擇一份合適的險種組合能在關鍵時刻為整個家庭提供一份保障。小孩保險建議首選少兒互助金，購買的同時搭配學生兒童大病醫療互助補充保險，另外再搭配防止意外傷害的意外險。

對于普通家庭而言，保險的“劃算”綜合體現在保障和收益等各方面，一份合適的保險不但能減輕部分家庭負擔，也能讓每個家庭成員參與到理財中來。那么劃算的保險要怎么買？以下幾條買保險的高分建議，趕快收進干貨庫哦！

干貨一：壽險越早買保費越低

無論從年齡還是從收益的角度來看，壽險都是越早買越劃算。比如同樣的保額，50歲買比30歲買在保費上要高出許多，所以明智的投保人如果決定買壽險就一定要趁早哦。

干貨二：有些附加險性價比更高

附加險多為消費型產品，節省了銷售環節，費用會相對便宜，所以要買保險的消費者不妨選擇性價比高的附加險作為對主險或家庭整個保障規劃的補充。

干貨三：通過第三方可“貨比三家”

買保險的第三方渠道有第三方理財機構、保險中介和第三方網絡平臺，有第三方代理的保險產品一般立場比較中立，他們的保險方案也是性價比很好的產品，買保險時不妨留意一下。

干貨四：網購保險更易撿“便宜貨”

先不論網購保險是否安全，就劃算性而言，目前有很多網銷的保險產品會通過促銷、優惠、團購等方式來吸引消費者購買，所以買保險時不妨上網看看，興許能淘到“便宜貨”呢。

買保險還要注意什么？難道不是找個保險公司的銷售人員一買了之？其實不然，買保險涉及到理財和投資的知識，切不可盲目從眾，要根據自己的實際情況妥善購買，謹慎選擇。買保險看似簡單，其實也是一門不小的學問，買保險前應做足功課，找到自身需求、選擇側重點、讀懂條款、貨比三家、進行適當的組合。保險本身是好的，如果能根據自身的需求選對產品，保障才會發揮最大的作用。

首先，買保險要注意“貨比三家”。

細心的盆友在買保險的時候只要稍微對比就會發現，不同的保險公司在繳費、賠償、保障范圍方面都不太一樣。就像同樣是大病險，有些公司的能保十幾乃至幾十種病，有些公司只能保幾種；有些能保終身，有些有時間規定，比如20年。但是在費用上卻相差無幾，在購買之前可以找相關朋友資訊或者上相應的網站了解信息，需要購買者權衡輕重再做出自己的判斷。

其次，要讀懂保險條款。

投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分，要了解清楚其中的保險責任是怎樣的怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業的保險條款，如果一時弄不明白，可向保險公司的有關人士進行咨詢。還可以在各大保險專業網站進行咨詢，網站上會有專業的保險客服人員會對保險的相關事宜進行解答。

然后，要注意險種的優化組合。

在買保險的時候，如果不能面面俱到，就挑選自己最需要的。如果身體不是很好，可以挑選疾病相關的險種。還要看清每種保險的保障范圍，避免重復投保造成浪費。如果經常出差，建議購買長期的人身保險，這樣就省去了每次購買乘客險的費用。雖說這部分錢金額很小不值一提，可是大的保險可以得到更切實和具體的保障，也能避免了這些浪費。

生育報銷報銷多少？相信是大家普遍關注的一個問題。生育保險報銷一般為女性職工在生育期間的基本醫療服務費以及藥費等，其中基本醫療服務包括住院費、接生費、手術費以及檢查費。

生育出院后因為生育引起的某些疾病的女職工也可以申請生育保險報銷。此外，我國生育保險還包括了生育津貼，生育津貼發放一般是以當地的生育津貼標準來發放的，若是生育津貼高于職工工資，用人單位不得扣留多出部分；若是生育津貼低于職工工資，則由用人單位補差額。

兒童保險是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區別在于：從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，而少年兒童尚不具備創造收入的能力。為避免人壽保險中的道德風險，很多國家都對兒童保險的壽險保額規定上限，中國法律的規定是5萬元（京滬穗等少數經濟發達城市是10萬元）。但含壽險責任的重大疾病保險保額不受此限制。

嬰兒保險，也就是兒童保險，是專門為未成年的兒童設計的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁等費用，以及應對孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。因此，在家庭經濟條件允許的情況下，為孩子適當的投保，對孩子的好處還是很大的，對其的未來也有著很好的保障作用。