購買保險的基本出發點就是當意外發生時，可以通過外力將意外風險轉移出去。選擇合理的險種搭配能夠最大限度地降低意外風險，同時獲得的收益也相對較大。那么買保險時要如何合理搭配險種才劃算？

首先，社會保險與商業保險相搭配。辦理社保可以讓自己承擔的份額比較少，保費負擔比較輕，一般家庭也都能承受得起，與此同時，有條件的家庭還可以選擇部分商業保險作為補充，比如分紅型壽險產品、意外險產品等，這樣的組合可以使保障范圍更為全面。

其次，根據需求重點進行搭配。日常生活中，如果你的某類行為可能導致意外發生，那么你可以重點選擇該類保險。比如有經常出游愛好的消費者，可以選擇交通意外險、旅游意外險、旅游救助保險的險種組合方式。

再次，小孩保險特殊考慮。小孩保險的搭配應以孩子的健康成長為重，選擇一份合適的險種組合能在關鍵時刻為整個家庭提供一份保障。小孩保險建議首選少兒互助金，購買的同時搭配學生兒童大病醫療互助補充保險，另外再搭配防止意外傷害的意外險。